Fidelity 연금 계산기

순수 프론트엔드 금융 도구

지급 빈도

연금 유형

연이자율

0% 15%

COLA (연간 인상률)

0% 5%

빠른 프리셋

이 계산기는 교육 및 추정 목적으로만 사용됩니다. 결과는 견적이 아니며 Fidelity 또는 다른 제공업체의 실제 연금 제안을 나타내지 않습니다. 맞춤형 조언을 받으려면 자격을 갖춘 재정 전문가와 상담하십시오.

Fidelity의 Guaranteed Income Estimator에서 영감을 받은 무료 연금 계산기입니다. 일시금으로 정기 지급액을 계산하거나 원하는 소득에 필요한 원금을 결정합니다. COLA 조정과 함께 고정 기간, 종신 및 보장 기간 연금을 지원합니다.

작동 원리

확정 기간 연금의 경우 표준 화폐 시간 가치 공식을 사용하여 지급액이 계산됩니다: PMT = PV × r / (1 - (1+r)^(-n)). 받을 금액과 기간을 정확히 알 수 있습니다.

종신 연금의 경우 사망률 표(SSA 2021 Period Life Table)를 사용한 보험수리 원칙으로 계산됩니다. 나이와 성별이 기대 수명을 결정하며, 이는 각 기간에 받을 수 있는 금액에 영향을 미칩니다.

COLA(생활비 조정)를 통해 지급액이 매년 일정 비율로 증가하여 구매력을 유지하는 데 도움이 됩니다. 초기 지급액은 성장을 수용하기 위해 낮지만 총 종신 지급액은 더 높습니다.

공동·유족 연금은 주 연금 수령자가 사망한 후에도 유족 배우자에게 지급을 계속합니다. 유족 혜택 비율(50%, 75%, 100%)이 유족이 받을 금액을 결정합니다. 이 옵션은 부부에게 종신 소득 보호를 제공합니다.

• SSA 2021 Period Life Table — 기대수명 및 종신연금 계산에 사용되는 미국 공식 사망률 데이터.

• IRS Section 7520 Rates — 개인 연금 및 자선 신탁 평가에 사용되는 연방 중기 금리.

• SOA RPEC 2020 Mortality Tables — 연금 가격 책정을 위한 보험계리사 협회 업계 표준 사망률 표.

확정 기간과 종신의 차이점은?

확정 기간은 수명에 관계없이 정해진 기간 동안 지급을 보장합니다. 종신은 생존하는 동안 지급되며 조기 사망 시 지급이 중단됩니다. 종신+보장 기간은 두 가지를 결합하여 최소 보장 기간이 있는 종신 지급을 제공합니다.

사용된 사망률 표의 정확도는?

이 계산기는 보험사에서 사용하는 것과 동일한 유형의 데이터인 SSA 2021 Period Life Table을 사망률 확률에 사용합니다. 그러나 실제 연금 가격에는 비용, 이윤 마진, 현재 시장 상황 등 여기에 반영되지 않은 추가 요소가 포함됩니다.

COLA는 무엇을 의미하나요?

COLA(생활비 조정)는 지급액이 매년 일정 비율로 증가함을 의미합니다. 예를 들어 COLA 3%인 경우 첫해 지급액이 월 $1,000이면 두 번째 해는 $1,030/월, 세 번째 해는 $1,061/월이 됩니다. 인플레이션 보호에 도움이 됩니다.

월 지급액이 연 지급액보다 적은 이유는?

월 지급액은 연이율을 12로 나누고 12배의 기간에 걸쳐 복리로 계산됩니다. 화폐의 시간 가치와 복리 효과로 인해 연 지급액의 월 환산액은 연간 금액의 1/12보다 약간 낮습니다.

이것은 보험사의 견적인가요?

아니요. 이 계산기는 교육 및 추정 목적으로만 사용됩니다. Fidelity 또는 다른 제공업체의 실제 연금 견적은 현재 금리, 회사별 사망률 가정, 관리 수수료 및 이윤 마진에 따라 달라집니다. 실제 견적은 항상 재정 전문가와 상담하십시오.