年金计算器

纯前端金融工具

领取频率

年金类型

年利率

0% 15%

COLA 年增长率

0% 5%

快速预设

本计算器仅用于教育和估算目的。计算结果并非正式报价，不代表任何保险公司的实际年金产品。请咨询合格财务专业人士获取个性化建议。

在线免费计算年金。由一次性投入计算每期领取金额，或反推目标收入所需本金。支持固定期限、终身与联合年金，可设 COLA 调整。100% 本地运行。

年金计算器使用指南

填写投入金额（或目标领取额）、年利率、领取频率，以及期限年数或开始领取的年龄。

「计算领取额」由一次性本金算出每期可领金额；「计算所需本金」由目标收入倒推所需本金。

固定期限、终身、终身加保证期，或联合生存年金。选终身类时，年龄与性别决定所用的死亡率表。

每期领取额、累计领取、利息、回本年限与预期余命随输入即时更新；展开摊还明细可看逐年构成。

固定期限年金使用标准货币时间价值公式：PMT = PV × r / (1 - (1+r)^(-n))。您能精确知道每期领取金额和领取总时长。

终身年金使用精算原理和死亡率表（SSA 2023 Period Life Table）。您的年龄和性别决定预期寿命，影响每期可领取的金额。

COLA（生活成本调整）使每年领取额按固定比例递增，帮助维持购买力。首年领取额较低以容纳后续增长，但终身总领取额更高。

联合与遗属年金在主年金领取人去世后继续向遗属配偶支付。遗属受益比例（50%、75% 或 100%）决定遗属领取金额。该选项为夫妻提供终身收入保障。

• SSA 2023 Period Life Table — 美国官方死亡率数据，用于预期寿命和终身年金计算。

• IRS Section 7520 Rates — 联邦中期利率，用于私人年金和慈善信托估值。

• SOA RPEC 2020 Mortality Tables — 精算师协会行业标准死亡率表，用于年金定价。

最后复核：2026 年 10 月 2 日谁在运营这个站报告错误

固定期限和终身领取有什么区别？

固定期限保证在约定年限内无论是否健在都发放。终身领取则只要在世就持续发放——如果过早离世则停止。终身+保证期结合两者：终身领取但至少保证一定年限。

使用的死亡率表准确吗？

本计算器使用 SSA 2023 Period Life Table 的死亡率数据，与保险公司使用的数据类型相同。但实际年金报价还包括费用、利润率、当前市场条件等因素，本工具未体现。

COLA 是什么意思？

COLA（生活成本调整）使每年领取额按固定百分比递增。例如 3% COLA，第一年每月 $1,000，第二年 $1,030/月，第三年 $1,061/月，以此类推。有助于抵御通胀。

为什么月领金额比年领金额的 1/12 还少？

月领的计算方式是将年利率除以 12，在 12 倍的期数上复利。由于货币时间价值和复利效应，月领金额略低于年领金额的 1/12。

这是保险公司的正式报价吗？

不是。本计算器仅用于教育和估算目的。保险公司的实际年金报价取决于当前利率、公司特定死亡率假设、管理费和利润率。请咨询财务专业人士获取实际报价。