Fidelity 年金計算器

純前端金融工具

領取頻率

年金類型

年利率

0% 15%

COLA 年增長率

0% 5%

快速預設

本計算器僅用於教育和估算目的。計算結果並非正式報價，不代表 Fidelity 或其他機構的實際年金產品。請諮詢合格財務專業人士獲取個性化建議。

受 Fidelity Guaranteed Income Estimator 啟發的免費年金計算器。計算一次性投入的定期領取額，或確定目標收入所需本金。支援固定期限、終身年金和聯合年金，含 COLA 通膨調整。

計算原理

固定期限年金使用標準貨幣時間價值公式：PMT = PV × r / (1 - (1+r)^(-n))。您能精確知道每期領取金額和領取總時長。

終身年金使用精算原理和死亡率表（SSA 2021 Period Life Table）。您的年齡和性別決定預期壽命，影響每期可領取的金額。

COLA（生活成本調整）使每年領取額按固定比例遞增，幫助維持購買力。首年領取額較低以容納後續增長，但終身總領取額更高。

聯合與遺屬年金在主年金領取人去世後繼續向遺屬配偶支付。遺屬受益比例（50%、75% 或 100%）決定遺屬領取金額。該選項為夫妻提供終身收入保障。

• SSA 2021 Period Life Table — 美國官方死亡率數據，用於預期壽命和終身年金計算。

• IRS Section 7520 Rates — 聯邦中期利率，用於私人年金和慈善信託估值。

• SOA RPEC 2020 Mortality Tables — 精算師協會行業標準死亡率表，用於年金定價。

固定期限和終身領取有什麼區別？

固定期限保證在約定年限內無論是否健在都發放。終身領取則只要在世就持續發放——如果過早離世則停止。終身+保證期結合兩者：終身領取但至少保證一定年限。

使用的死亡率表準確嗎？

本計算器使用 SSA 2021 Period Life Table 的死亡率數據，與保險公司使用的數據類型相同。但實際年金報價還包括費用、利潤率、當前市場條件等因素，本工具未體現。

COLA 是什麼意思？

COLA（生活成本調整）使每年領取額按固定百分比遞增。例如 3% COLA，第一年每月 $1,000，第二年 $1,030/月，第三年 $1,061/月，以此類推。有助於抵禦通膨。

為什麼月領金額比年領金額的 1/12 還少？

月領的計算方式是將年利率除以 12，在 12 倍的期數上複利。由於貨幣時間價值和複利效應，月領金額略低於年領金額的 1/12。

這是保險公司的正式報價嗎？

不是。本計算器僅用於教育和估算目的。Fidelity 或其他保險公司的實際年金報價取決於當前利率、公司特定死亡率假設、管理費和利潤率。請諮詢財務專業人士獲取實際報價。